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浅议农村信用社流程银行基础建设

2016年01月15日 18:27:01  来源:河北金融网
    流程银行的概念是中国银监会主席刘明康于2005年10月在“上海银行业首届合规年会”上提出的,他指出,流程银行是相对于已有的以“部门银行”为特征的银行而言的一种全新的银行模式。概念提出10年来,各国有银行和股份制银行纷纷开展了流程银行建设工作,逐步实现了“以客户为中心、以市场为导向”的建设目标。对于农村信用社而言,流程银行建设仍是一项新生的、尚未推进到位,并且迫在眉睫的工作。推动农村信用社由部门银行向流程银行转变,就必须把握三个核心,分三个阶段稳步推进,聚合力量,最终实现全面风险管理的目标。

福彩图库 www.knhbw.icu   一、把握三个核心,筑牢流程银行建设基础。

  业务流程、管理流程和组织架构的再造是流程银行建设的重点工作,抓好三项重点工作,就必须牢牢抓住产品、岗位和发展这三个核心内容。

  1、以产品为核心,梳理业务流程。农村信用社的产品就是日常办理的各项业务,提供产品和服务的过程,就是销售产品和办理业务的过程。产品是农村信用社的基础性业务,是生存和发展的基石。因此,流程银行建设要对目前已开展的各项业务进行整理、分类,建立产品目录,根据相关制度规定,结合自身实际,制定出各项产品的业务流程,实现各项业务操作的流程化和标准化。在后续开发和推出新产品时,也要及时更新产品目录,明确业务办理流程。在梳理业务流程时,要根据各产品的特点,按照高效、紧密、风险可控的原则进行梳理。首先,要进行大类别划分,农村信用社当前的业务可大致划分为几大类,存款业务、信贷业务、资金业务、中间业务等。其次,要进行类别细化,例如贷款业务要包括:公司信贷业务、个人信贷业务、小客户信贷业务、授信业务、诉讼业务及不良贷款业务等,第三,每项业务的各个环节都要详细阐述流程,例如公司信贷业务要队贷前调查、信用等级评定、授信、贷时审查、放款、贷后检查、重大事项预警等各环节进行详细阐述。各环节、小类别、大类别的流程全部梳理完毕以后,要形成流程图,制定业务流程手册,从而使以产品为核心的业务流程一目了然、便于执行。

  2、以岗位为核心,梳理管理流程。各岗位是各项业务和管理工作的节点,以执行和制约串接起来,就是管理的过程。只有各岗位人员履行好岗位职责,严格按照制度规定操作和审查,才能做到管理不失控、不脱节,保证各管理事项顺畅执行。因此,梳理管理流程是对各岗位职责进一步明晰和确认的过程,梳理后要确保各岗位之间的衔接和制约,做到不留推诿的空间、不给扯皮的条款。具体而言,农村信用社管理流程主要包括决策监督流程、人力资源管理流程、财务会计管理流程、信贷业务管理流程、审查监督流程、信息科技管理流程等。

  3、以发展为核心,再造组织架构。谋求发展,就要改变与发展不相适应的组织架构。因此,农村信用社的组织架构除要符合监管部门要求、章程规定之外,更要根据自身发展的实际情况,从利于管理、便于经营的角度出发,更新和完善组织架构。首先,“三会一层”是农村信用社的顶层设计,相关的组织职能相对完善,关键是如何确保“三会一层”发挥好自身作用、履行好自身职能;其次,董事会各专门委员会是高层设计,具体的可包括风险管理委员会、薪酬绩效审定委员会、考核和提名委员会、关联交易审查和控制委员会等;第三,各业务条线和分支机构是基础设计,具体业务条线上,要细分前台营销服务、中台管理、后台支撑保障以及审计监督等层次;最后,各层级的组织架构都必须明确职责,澄清职责边界和工作关系,形成组织架构手册。

  二、划分三个阶段,实现全面风险管理目标。

  在实施流程银行建设的过程中,一般分为基础建设阶段、落地执行阶段、持续改进阶段,在以上三个阶段的工作完成之后,农村信用社将进入了全面风险管理阶段。在全面风险管理阶段,当发现存在新的问题、创新新的业务品种、管理流程出现重大变革时,仍要按照基础建设阶段、落地执行阶段、持续改进阶段的步骤逐步实施和完善?;〗ㄉ杞锥问且允崂硪滴窈椭贫?、再造组织架构为核心的,为流程银行建设搭建框架的阶段,基础性的工作均需要在这一阶段完成,因此这一阶段工作量最大、最为繁琐。落地执行阶段是以执行为核心的,这一阶段的重点工作是强化落实各项流程,推动组织架构履职,从而确保流程得以严格实施。因此,这一阶段需要强化执行力,狠抓落实,才能见成效,这也是流程银行建设最为关键的环节。持续改进阶段是对以上两个阶段的增补修,需要持之以恒的毅力和坚忍不拔的决心,只有持续不断的对流程进行完善,才能确保各项流程符合发展的需要。

  三、齐上阵聚合力,加快推进流程银行建设。

  流程银行建设工作是一项系统工程,涉及到各级、各层面、各环节,需要利用一切可以利用的资源,发动一切可以发动的力量,凝聚合力,加快推进。

  1、催动全员内生力。对于农村信用社而已,流程银行建设不只是流程的梳理和组织架构的再造,更是一场向现代商业银行迈进的变革。变革当前,人人挑担 。一是一把手要更新理念、亲力亲为,把流程银行建设当做头等大事来抓,对于流程银行整体工作要亲自研究,对于顶层设计内容要亲自担纲,对于中层设计内容要亲自督导,对于基层设计内容要亲自过问,对于落地执行要亲自落实。二是层层联动,全员动员。流程银行建设没有局外人,人人都是参与者,领导班子成员要按照分管工作抓好业务条线的梳理和落实,业务条线人员要按照制度要求抓好具体环节的细化。同时,动员全员参与到流程银行建设工作中来,人人提建议,人人找问题,群策群力、广纳谏言,从而更好的梳理完善各项流程。

  2、学他山之石节力。向取得先进经验的股份制银行和农村商业银行多取经、取好经,少走弯路,节省人力物力。在流程银行建设上,不能只看材料、听介绍,而是要深入到操作和管理的具体业务中去,关注细节,把握流程。对于农村信用社而言,可以选派几名年轻精干的员工到先进的几家农村商业银行锻炼学习,以他们为种子,以先进的经验为养料,以先进的农村商业银行为孵化器,真正创建出贴合自身实际发展需要的流程银行建设道路。

  3、向中介机构借力。通过择优选择中介公司合作,可以借助中介的力量,开展点对点、点对面的辅导和培训,迅速提升全员对流程银行建设工作的认识。同时,中介机构在流程银行建设中积累了大量先进的经验和工作方法,与自身实际相比较后,能够迅速移植到自身流程银行建设中,从而节省精力和财力,达到事半功倍的效果。

【作者:丁明春】  
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